Za poslední rok v průměru stouply vklady českých domácností na bankovních účtech o čtyři tisíce korun na osobu. Objem všech finančních aktiv českých domácností roste o poznání rychleji.
Podle údajů České bankovní asociace vzrostl celkový objem klientských vkladů uložených v tuzemských bankách ke konci srpna 2013 meziročně o 176,5 mld. Kč (tj. o 5,7 %). Celkově tak české banky včetně stavebních spořitelen mají na účtech 3,26 bilionů korun. Lehce přes polovinu z této sumy tvoří vklady domácností. Na jednoho Čecha tak v průměru připadá necelých 180 tisíc korun. Za poslední rok si v průměru každý Čech uložil do banky zhruba čtyři tisíce korun. Úspory českých domácností držené na účtech v bankách tedy rostou. Po přepočtu na jednu osobu ale nelze říct, že bychom nějak závratně bohatli.
Rychlejším tempem roste objem vkladů v podnikatelské sféře. Ani zde ale nejde mluvit o tom, že by si české firmy výrazně polepšily. Nárůst objemu vkladů v podnikatelské sféře je do značné míry tažen snahou o vytváření větších rezerv na úkor investic, s čímž koresponduje i velmi pomalý růst HDP české ekonomiky.
Objem vkladů v tuzemských bankách roste
Zdroj: Česká bankovní asociace – Banky a fakta
Zajímavé je, že zatímco celkový objem vkladů roste, objem termínovaných vkladů naopak klesá, a to jak u domácností, tak i v podnikatelské sféře. Klesající úroky z vkladů pravděpodobně vedou domácnosti i firmy k postoji, že preferují likviditu před lehce vyšším úrokem. Těch pár desetin procenta navíc u termínovaných vkladů jim už nestojí za to, že se k penězům po určitou dobu nemohou dostat.
Pozornost si zaslouží také srovnání se zbytkem Evropy. Vklady českých domácností sice rostou, ale pomalejším tempem než průměr v Evropě. Závidět můžeme nejvíce Polákům. Také u sousedů na Slovensku rostou vklady domácností v bankách rychlejším tempem než v ČR. Na druhou stranu, ve srovnání s Maďarskem nebo Slovinskem si české banky rozhodně nemůžou stěžovat, tamní banky se potýkají s odlivem vkladů. Ovšem to ještě neznamená, že maďarské a slovinské domácnosti chudnou. Spíše je to důsledek rostoucí nedůvěry ve stabilitu bankovního sektoru. Lidé na Kypru by mohli nejlépe vyprávět.
Růst objemu vkladů lehce zaostává za evropským průměrem
Zdroj: Česká bankovní asociace – Banky a fakta
Na závěr se podívejme na údaje o vývoji veškerých finančních aktiv českých domácností, který mapuje společnost Allianz. Do finančních aktiv jsou v tomto případě započítány i cenné papíry nebo vklady v podílových fondech, na penzijním spoření a v pojišťovnách, nebere se však v potaz hmotný majetek ani nemovitosti. Tato data vypadají daleko optimističtěji. Na druhou stranu mají dle mého názoru horší vypovídací hodnotu, pokud jde o průměrnou českou domácnost, neboť tyto údaje ve větší míře zkresluje vývoj hodnoty majetku vrchních 10 % obyvatel.
Podle analýzy společnosti Allianz stoupl v roce 2012 objem finančních aktiv českých domácností o 6,8 procent. Po odečtu všech závazků disponuje průměrná česká domácnost finančními aktivy ve výši 15 297 euro na osobu (tj. přibližně 250 tisíc korun na osobu). Pro srovnání, průměrná americká domácnost disponuje finančními aktivy v hodnotě lehce přes 100 tisíc euro na osobu (tj. přibližně 2,5 milionu korun). Zde však ještě v mnohem větší míře platí, že toto číslo bude mít daleko od mediánu, protože i v USA horních 10 % obyvatel vlastní většinu finančních aktiv.
Abyste si ale nepřipadali chudě, tak například v Indii má průměrná domácnost finanční aktiva ve výši 747 eur na osobu (tj. necelých 20 tisíc korun). A dokonce i na Novém Zélandu je na tom průměrná domácnost hůře než v České republice s čistými úsporami ve výši 6718 eur (tj. necelých 170 tisíc korun). Největšími úsporami naopak disponují Švýcaři s průměrným objemem finančních aktiv ve výši necelých 142 tisíc euro (tj. přes 3,5 milionu korun).
Čistá finanční aktiva domácností
| Země | roční růst | EUR na hlavu | Země | roční růst | EUR na hlavu |
| Švýcarsko | 6 % | 141 895 | Norsko | 8 % | 10 589 |
| USA | 8 % | 100 711 | ČR | 7 % | 10 096 |
| Japonsko | 3 % | 83 610 | Chorvatsko | 6 % | 6 791 |
| Belgie | 7 % | 73 523 | Nový Zéland | 10 % | 6 718 |
| Nizozemí | 8 % | 68 756 | Maďarkso | 4 % | 6 534 |
| Kanada | 8 % | 66 553 | Polsko | 10 % | 5 221 |
| Velká Británie | 6 % | 58 905 | Slovensko | 8 % | 5 009 |
| Austrálie | 15 % | 57 401 | Čína | 20 % | 4 719 |
| Francie | 5 % | 44 306 | Brazílie | 15 % | 2 730 |
| Německo | 5 % | 41 954 | Rusko | 18 % | 1 705 |
| Španělsko | 1 % | 17 211 | Turecko | 9 % | 1 614 |
| Řecko | -2 % | 10 977 | Indie | 22 % | 747 |
Zdroj: Allianz Global Wealth Report 2013
Jsem jednatelem společnosti FINEZ a zakladatelem multi-fondu Otakar. S klienty jednám přímo já. Více o mně
Sledujte nás
Upozorňujeme, že po telefonu neposkytujeme žádné informace k investicím ani službám, neboť hovory nejsou nahrávány a my máme ze zákona povinnost archivovat veškerou komunikaci se zákazníky. Telefon slouží pouze k domluvení termínu osobní schůzky či nahrávaného videohovoru. K veškerým dotazům jinak prosím využívejte kontaktní formulář nebo email.
